Bonita

Rozšíření

Banka při posouzení bonity zkoumá tři okruhy. Příjmy: výplatní pásky u zaměstnanců, daňová přiznání u OSVČ, příjmy z pronájmu doložené smlouvami. Závazky: existující úvěry, leasing, kreditní karty a kontokorenty. Platební historie: záznamy v bankovních a nebankovních registrech (BRKI, NRKI, SOLUS).

Z těchto údajů banka spočítá DTI, DSTI a posoudí, zda žadatel dlouhodobě zvládne splácet i v případě růstu sazeb po skončení fixace. Negativní záznamy v registrech, byť drobné, mohou žádost komplikovat — i nezaplacená pokuta nebo opomenutá faktura.

Modelový příklad

Pár se hlásí o hypotéku. Manžel je zaměstnanec s čistým příjmem 45 000 Kč, manželka OSVČ s dvouletou historií a průměrným ziskem dle daňového přiznání 28 000 Kč měsíčně. Mají leasing 4 000 Kč a žádné záznamy v registrech. Banka bonitu hodnotí pozitivně, ale do DSTI započte celou splátku leasingu — do schválení musí žadatelé prokázat, že zvládnou kombinaci splátek hypotéky a leasingu v souladu s 50% limitem.

Proč je to důležité

Bonita rozhoduje o tom, zda žadatel hypotéku dostane a v jaké výši. Zlepšit bonitu lze relativně rychle: snížením kreditních limitů, uzavřením nepotřebných úvěrů, doložením stabilního příjmu. Připravit si bonitu před podáním žádosti se vyplatí — banky v záporném rozhodnutí často klienta nečekají.