DSTI

Rozšíření

Banka spočítá DSTI tak, že sečte měsíční splátky všech úvěrů žadatele (existujících i plánované hypotéky) a vydělí čistým měsíčním příjmem domácnosti. Výsledek vyjadřuje, jaký podíl příjmu domácnosti odchází každý měsíc na splácení.

ČNB stanovuje horní limit DSTI 50 %. Žadatelé starší 36 let mají v rámci doporučení mírněji posuzovaný strop, mladí žadatelé také 50 %, ale s vyšší tolerancí v ostatních ukazatelích. Pokud DSTI přesahuje limit, banka hypotéku v požadované výši neschválí.

Modelový příklad

Pár se společným čistým měsíčním příjmem 70 000 Kč splácí leasing 5 000 Kč měsíčně. Maximální DSTI 50 % znamená 35 000 Kč na všechny splátky, z toho 5 000 Kč už odejde na leasing. Na splátku hypotéky tedy zbývá 30 000 Kč měsíčně. Při 25leté splatnosti a sazbě 5 % to odpovídá hypotéce zhruba 5 130 000 Kč.

Proč je to důležité

DSTI je nejtvrdší z trojice ČNB limitů. Zatímco LTV a DTI obvykle omezují maximum spíš teoreticky, DSTI naráží na reálné možnosti žadatele. Pokud má rodina nízký příjem, DSTI určí, jak velkou hypotéku vůbec dostane.