Refinancování

Rozšíření

Při refinancování nová banka uhradí zbývající jistinu u staré banky a převezme zástavu k nemovitosti. Klient od toho okamžiku splácí novou hypotéku za nových podmínek. Optimální okamžik je konec fixace, kdy lze předčasné splacení provést bez sankce.

S refinancováním se pojí několik vstupních nákladů: poplatek za nový odhad nemovitosti, poplatek za vyřízení nové hypotéky, případně notářské nebo právní poplatky. Tyto náklady musí být nižší než celková úspora na úrocích — jinak refinancování nemá ekonomický smysl.

Modelový příklad

Domácnost má hypotéku 2 500 000 Kč s aktuální sazbou 5,5 % a zbývající dobou 20 let. Před koncem fixace vyhledá nabídku s 4,8 %. Měsíční splátka klesne přibližně o 1 100 Kč. Vstupní poplatky činí 8 000 Kč a vrátí se za sedm měsíců. Za dvacet let úspora na úrocích výrazně převýší vstupní náklady.

Proč je to důležité

Refinancování patří mezi nejúčinnější způsoby, jak na hypotéce ušetřit. I 0,3 % rozdílu v sazbě znamená u dvacetileté hypotéky desítky tisíc Kč. Aktivní přístup ke konci fixace — porovnání alespoň tří nabídek — bývá ekonomicky nejvýhodnější rozhodnutí za celé období splácení.